Фонд борьбы с коррупцией выпустил полуторачасовое видео, разобрав расследование Максима Каца о воровстве денег вкладчиков из Пробизнесбанка и политическом отмывании командой Навального репутации экс-владельцев банка Александра Железняка и Сергея Леонтьева. Из ответа ФБК следует, что выведенные деньги вернулись обратно в банк, их воровство доказать невозможно, а к краху банка привела не фальсификация отчетности, а нежелание делиться бизнесом с прокуратурой. В Лихтенштейне арестованы частные деньги Леонтьева, к Пробизнесбанку отношения не имеющие — да и арестованы они по навету из России. Банкиры на деятельность ФБК не влияли, Александр Железняк — мелкий клерк-волонтер.
«Можем объяснить» подробно разобрал версию ФБК. Мы отобрали несколько тезисов, которые показались нам заслуживающими особого внимания.
Тезис 1: Большую часть ранее выведенных из банка денег вернули.
Цитата ФБК: «Мы потратили на изучение этих проводок и схем около двух недель чистого времени. Нам удалось найти 80-85% денег».
Контекст: Георгий Албуров разбирает три схемы, как через брокеров и три кипрские фирмы Vermenda, Ambika и Merrianol из Пробизнесбанка вывели $470 млн. По словам Албурова, 80-85% этих денег — а это почти $400 млн — осталось «внутри» группы «Лайф». У аудитории должно сложиться впечатление, что раз деньги остались «внутри», значит, их не украли.
Разбор «МО»: Вот цифры, которые демонстрирует Албуров. Через Vermenda из Пробизнесбанка вывели $153 млн. Из них 1,245 млрд рублей — примерно $42 млн на дату проводки, на 31 октября 2011 года, — ушло на счета ООО «Коллекторское агентство “Лайф”», а еще почти 550 млрд рублей, это $17 млн, было перечислено самому Пробизнесбанку (как оплата по одному из договоров).
Через Ambika из банка ушло $213 млн, из них $82 млн досталось всё тому же коллекторскому агентству, а $97 млн было предоставлено самому Пробизнесбанку в виде субординированного кредита.
Через Merrianol из банка ушло $105 млн, ни одной проводки с возвратом этих денег в ПРББ или в группу «Лайф» нам не показывают (демонстрируют проводки возвращения денег брокеру, но они не имеют никакого значения, потому что — как говорит сам же Албуров — между брокером и кипрскими компаниями постоянно ходили деньги).
Итак, «Коллекторское агентство “Лайф”» суммарно получило $124 млн ($42 млн + $82). ПРББ суммарно получил назад $114 млн ($17 млн + $97 млн). Следовательно, Албуров показал нам судьбу $238 млн из $470 — примерно половины всех выведенных из ПРББ денег.
Но и с показанным есть проблема. «Коллекторское агентство “Лайф”» официально не имело никакого отношения к Пробизнесбанку. На момент отзыва лицензии в августе 2015 года оно принадлежало некому ООО «ММК-Бизнес», а то в свою очередь — двум физическим лицам. Причем владелица 90% доли — Наталья Ивановна Ковалева — в 2019 году подала заявление в ФНС, что сведения о ней недостоверны, то есть она не владеет этой компанией.
Коллекторское агентство «Лайф» не имело отношения к Пробизнесбанку — поэтому деньги с его счетов не могли попасть в конкурсную массу банка, у конкурсных управляющих просто не было оснований их требовать. Это подтверждается судебными делами агентства, изученными «МО». Так, в 2017 году — через два года после отзыва лицензии — ПРББ пытался получить от коллекторов около 18 млн рублей невнесенной арендной платы за помещения. Само агентство «Лайф» обанкротилось в 2021 году.
На тот факт, что коллекторы формальны не связаны с банком и не несут обязательств по его долгам, обратил внимание экономист Сергей Алексашенко в своем разборе фильма ФБК.
Вывод «МО»: Из $470 млн выведенных денег лишь $114 млн вернулись назад — Пробизнесбанку. Только эти деньги впоследствии могли попасть в конкурсную массу, то есть достаться клиентам банка после отзыва лицензии. Остальные ушли связанным с акционерами фирмам, судьба этих денег неизвестна. Если говорить словами Албурова, то «вернули» 25%, но никак не 80-85%.
Тезис 2: После банкротства банка большие деньги оказались на счетах Сергея Леонтьева, но это его личные деньги, ПРББ ни при чем.
Цитата ФБК: «Это совсем несложный эпизод. Но он проливает свет на гигантскую ложь Максима Каца, которую нельзя объяснить невнимательностью, безответственностью или просто непониманием банковского дела (...). Фирма Леонтьева получает займ от Верменды, берет эти деньги, покупает на них акции больших известных компаний, голубых фишек. Леонтьев торгует этими акциями, получает огромную прибыль. Вырученные деньги отправляются на полное погашение займа Верменде и то, что осталось, инвестируется заново и так много раз по кругу. То есть то, что остается на личных счетах Леонтьева, по крайней мере в той части, которую мы видим, это то, что он заработал на торговле акциями Эппл и Гугл, а не то, что он украл у вкладчиков Пробизнесбанка».
Контекст: Выведенные из Пробизнесбанка деньги попадали, например, в кипрскую Vermenda. А она одалживала деньги Wonderworks, которую все, включая представителей ФБК, называют «личным офшором Леонтьева» (это подтверждается и судебными материалами). Wonderworks торговала на бирже ценными бумагами — голубыми фишками.
Албуров показывает движение денег Vermenda-Wonderworks-Vermenda на трех примерах: во всех трех Wonderworks вернула деньги и даже с небольшим процентом. Получается, Леонтьев одолжил деньги из собственного Пробизнесбанка ради биржевой торговли, но он всё вернул, подчеркивает Албуров. Так делать нехорошо и неэтично (а вдруг бы он прогорел!), но всё-таки деньги вернулись назад, да еще с процентом, поэтому большой беды нет — делают вывод в ФБК.
Впоследствии деньги из Wonderworks оказались на личных счетах Леонтьева, но это «огромная прибыль», которую он наторговал на своих голубых фишках, продолжает Албуров. Это его личные деньги, они никого волновать не должны.
Разбор «МО»: Это то самое «умышленное замалчивание» или «выборочное освещение», которым ФБК пеняет Кацу. Давайте разберемся для начала, сколько денег получил Леонтьев. Эту цифру нам дает отчетность Wonderworks: $222 млн. Столько дивидендов было перечислено Леонтьеву, говорится в отчетности компании за 2016 год. Соответствующие решения были приняты 20 октября и 28 декабря 2015 года, а также 4 января 2016 года, то есть после отзыва лицензии у Пробизнесбанка.
Половина этой суммы — $105 млн — пришла на счета компании HoldCo в Лихтенштейне. Эта компания была зарегистрирована на островах Кука, а её бенефициаром оказалась 75-летняя Нелла Леонтьева, мать Сергея. В 2017 году Лихтенштейн заморозил эти деньги, они пять лет провели под арестом, но в 2022 году арест сняли — исключительно по политическим причинам (о них поговорим ниже).
После ареста денег Леонтьев, разумеется, придумал линию защиты. Он привлек эксперта по имени Кеннет Крис, позиционирующего себя как знатока Каймановых, Британских Виргинских и прочих оффшорных островов. Этот эксперт проанализировал предоставленные Леонтьевым документы и пришел к выводу, что $222 млн — законные дивиденды, заработанные на торговле ценными бумагами. Он уточнял, что компания Wonderworks получала в 2012-2014 годах займы от связанных с Пробизнесбанком компаний на $360 млн, но займы эти вернула, а сверху заработала себе $222 млн чистой прибыли — всю эту историю еще в 2019 году описывало издание РБК.
По сути, сейчас Георгий Албуров полностью повторяет линию Леонтьева, разработанную еще в 2017 году. На первый взгляд, эта линия выглядит логично. Получив займы на $360 млн, Wonderworks сумела заработать на них $222 млн: значит, за четыре полных года доходность составила 60%. Довольно много, но не запредельно. Например, Александр Железняк в комментарии для издания The Insider говорил, что банкиры давали векселя под доходность 12% годовых в валюте. Здесь речь идет о сопоставимых цифрах.
Но на самом деле это лукавая аргументация. Происходит подмена понятий, когда между транзакцией Wonderworks-Vermenda ставится знак равенства, как будто бы это транзакция Wonderworks-Пробизнесбанк. Но это неправда. Вернуть деньги в Vermenda не значит вернуть деньги банку, у которого они изначально одолжены. После возврата в Vermenda деньги могли пойти куда угодно, например, в упомянутое коллекторское агентство «Лайф». Как мы писали выше, фактически три четверти денег Vermenda, Ambika и Merrianol не вернулись в Пробизнесбанк.
Об этом же говорит в комментарии для «Можем объяснить» представитель пострадавших клиентов Нерсес Григорян: «Это очередная ложь Леонтьева. Если деньги ушли из Wonderworks в Vermenda или другие офшоры, это не значит, что они вернулись в Пробизнесбанк. Таких проводок не существует».
Доводы офшорного эксперта Криса не сыграли большой роли и для суда Лихтенштейна. Арест с денег Леонтьева сняли значительно позже, чем была проведена эта экспертиза. $105 млн с острова Кука разморозили только в апреле 2022 года — и это целиком политическое решение, видно из перечисленных там аргументов. Упоминается война России против Украины и тот факт, что месяцем ранее ВТБ попал под европейские санкции, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ) держит на балансе часть его акций. А именно АСВ добивалось ареста денег Леонтьева. Также в Лихтенштейне учли решение польского суда, говорящего, что преследование банкиров ПРББ может быть политически мотивировано.
Вывод «МО»: Леонтьев заработал дивиденды, инвестируя займы, которые впоследствии не были возвращены кредитору. Сложно назвать средства на его счетах чистыми деньгами, а претензию Максима Каца — «гигантской ложью».
Тезис 3: ПРББ разгромили, когда Железняк и Леонтьев отказались делиться со своими влиятельными друзьями-силовиками.
Цитата ФБК: «В какой-то момент твои влиятельные друзья просят тебя всё больше и больше. Потом влиятельные друзья друзей — ФСБ и Черкалин, присылают в один день новую просьбу: оформи нашего человечка в свой банк, плати ему зарплату, а мы тебя не тронем, поможем! А потом еще больше просят — долю в банке или вагон наличных. Конечно это, а не карточка Навального, стало настоящей причиной разгрома Пробизнесбанка и финансовой группы Лайф».
Контекст: По версии ФБК, Пробизнесбанк ничем не отличался от других, работал как все, пока однажды Центробанк вдруг не отозвал лицензию. А почему ЦБ так поступил? Конечно, не из-за пресловутой невыпущенной карты Навального: это в ФБК уже признают. Но готова новая версия: влиятельные клиенты, назовем их «прокурорскими», в какой-то момент захотели не только отмывать свой грязный нал, но и иметь долю в самом банковском бизнесе. Но с этим что-то не вышло, тогда ПРББ разгромили.
Разбор «МО»: Эта версия появилась в паблике еще в 2019 году с подачи Александра Железняка. Изданию «Проект» и другим СМИ банкир рассказал, что в какой-то момент от группы «Лайф» потребовали отдать крупную долю некой структуре, которая бы делила доходы от этого бизнеса с высокопоставленными сотрудниками ФСБ и Генпрокуратуры. А первым шагом к этой сделке должно было стать назначение человека из ФСБ вице-президентом ПРББ с ежегодным окладом $120 тысяч. Банкиры согласились назначить ФСБшника, а вот половину бизнеса так и не отдали, пересказывает издание The Bell версию Железняка. И в конце концов у банка отозвали лицензию.
История Железянка кажется несколько противоречивой. Если банкиры не собирались делиться бизнесом, то зачем согласились взять ФСБшника? А если были согласны, то почему у них отозвали лицензию?
Более логичной кажется версия Сергея Леонтьева. Правда, она не была предназначена для паблика, зато встречается в материалах суда в Нью-Йорке между группой «Авилон» бизнесмена Александра Варшавского и самим Леонтьевым. 21 августа 2015 года — вскоре после отзыва лицензии у ПРББ — Варшавский прилетел в Лондон и встретился с Леонтьевым и Железняком. За Варшавским стояла группа людей, близких к Генпрокуратуре, отмывавших через банк свой черный нал (об этом подробно писало издание The Insider). Однако после отзыва лицензии эти люди тоже рисковали лишиться своих денег. Варшавский всю встречу требовал от Леонтьева письменно признать долги перед ними.
Разговор зашел и об отзыве лицензии. И тут Леонтьев обвинил собеседника: мол, Варшавский и стоящие за ним могущественные люди не прикрыли ПРББ от внимания ЦБ и не сумели уладить вопрос так, чтобы лицензию не отзывали.
«Помощь была обещана, но ничего не достигнуто, лицензия была отозвана. Вы предлагали взять 50% банка, мы вели переговоры об этом. Но это ничего не дало. Никакого эффекта. Ладно, с Центральным [Центробанком] такое бывает. Никаких жалоб, у меня нет никаких жалоб, вы видите. Да, такое случается. Центробанк — сложный институт. У нас ничего не вышло. Не получилось, видите? Но вы говорите, что вы влиятельные люди, что у вас верхушка прокуратуры, сын Чайки, великолепно», — заявил Леонтьев.
Выходит, когда у банкиров начались неприятности с ЦБ, они попросили силовиков «о помощи» — фактически, заблокировать проверку и другие действия Центробанка. Силовики, у которых с их слов, был выход на Чайку-младшего, согласились помочь в обмен на половину бизнеса. Но помочь не смогли — видимо, у команды Эльвиры Набиуллиной оказались достаточно большие полномочиями и ресурсы.
Почему об этом разговоре вообще стало известно? Леонтьев сам записал встречу на диктофон и позже передал в суд. Вероятно, на тот момент банкиры еще не знали, что в дальнейшем будут выставлять себя жертвами произвола силовиков. Леонтьеву важно было зафиксировать лишь то, что он даже на словах не вполне признает долг перед Варшавским. А из расшифровки это следует. Реплику же про ЦБ Леонтьев мог произнести от искренней досады, понимая, что американский суд она всё равно не заинтересует.
Историю про защитников, а не захватчиков из Генпрокуратуры подтверждает еще один независимый источник. Его нашла газета Financial Times. В большом расследовании про Леонтьева и Железняка звучит такая история. В декабре 2014 года международное агентство Fitch отозвало свой рейтинг ПБРР, заявив, что у него больше нет достаточной информации о показателях банка. Фактически это — а еще даже не претензии ЦБ — послужило началом краха. После этого один из топ-менеджеров банка, издание называет его Питером (это не настоящее имя), поняв, что дело идет к отзыву лицензии и возможному уголовному преследованию, решил действовать на опережение. Через знакомых он договорился о встрече с сотрудником Центробанка. На эту встречу — в баре на окраине Москвы — Питер принес кипу документов, подтверждающих мошеннические схемы в ПРББ. И в дальнейшем он стал осведомителем для отдела, работающего по его банку. FT также связалась с представителем ЦБ, которого назвал Питер. На условиях анонимности тот подтвердил изданию все эти события. По словам этого человека, Пробизнесбанк имел «очень влиятельных покровителей», оказывающих огромное давление на проверяющих из ЦБ. И они смогли выстоять только из-за силы документов, переданных им Питером.
Вывод «МО»: «Прокурорские» не громили Пробизнесбанк. Наоборот, они пытались оградить его от действий ЦБ в обмен на половину бизнеса. Но у них не получилось.
Тезис 4: Леонтьев лишь один из доноров ФБК, в фонде не знали, что он несколько лет называл себя «банкиром Навального».
Цитата ФБК: «Если бы связались — мы бы, конечно, сказали как есть: никаким банкиром Навального Леонтьев не является и не являлся. Несмотря на то, что он переводил нам деньги (Железняк, к слову, никогда не переводил). Нам много кто переводит деньги, мы за это очень благодарны, но никоим образом перевод денег в ФБК не позволяет повлиять на нашу работу и не дарит никакого специального статуса».
Контекст: Мария Певчих и Иван Жданов с Леонтьевым не знакомы вовсе, а с Волковым банкир имел недолгую переписку — например, поздравлял с Рождеством. Никто не знал, что этот человек несколько лет обманывал западных журналистов, преподнося себя как «банкира Навального».
Разбор «МО»: Леонтьев не просто один из многих доноров ФБК — в 2021 году он являлся одним из крупнейших. В комментарии для Financial Times Леонид Волков утверждал, что с января 2021 года банкир ежемесячно перечислял фонду $20 тысяч. За весь 2021 год выходит $240 тысяч. При этом общая сумма пожертвований, полученных американским юрлицом Anti Corruption Foundation Inc — около $550 тысяч. А общая сумма расходов ФБК — 106,1 млн рублей (примерно $1,4 млн по среднегодовому курсу). Таким образом, в 2021 году Леонтьев взял на себя почти 20% всех затрат ФБК.
Именно после января 2021 года — когда Леонтьев стал постоянным крупным спонсором ФБК — появилось большинство сюжетов в западных СМИ про «банкира Навального».
Вывод «МО»: Человек, взявший на себя пятую часть расходов ФБК в 2021 году, раздает интервью, называя себя «банкиром Навального». Трудно поверить, что ФБК были не в курсе этой ситуации.
Тезис 5: Александр Железняк — просто главбух в одной из организаций.
Цитата ФБК: «Формальные должности могут звучать громко, но по факту эти люди выполняют чисто техническую роль. И в случае с нашим американским лицом, ACF, все то же самое. Железняк, записанный там казначеем (самая близкая аналогия это, наверное, главный бухгалтер) ,не принимает никаких решений. Ни одного».
Контекст: Александр Железняк — волонтер, взявший на себя техническую работу. Он не принимает решений и, разумеется, не управляет ФБК.
Разбор «МО»: Здесь нужно внести ясность. В США существуют два юрлица: Anti Corruption Foundation Inc, зарегистрированное в Нью-Йорке на Манхэттене, и Anti Corruption Foundation Usa, зарегистрированное в Бостоне.
Сначала появилось ACF Inc. В 2020 году организацию создали три человека: Kirill Moizik, Andrew Nossiter и Hannah Daniel Beck, видно из публичной отчетности. Как говорят в ФБК, это было сделано для другого проекта, но когда в 2021 году фонд в России признали экстремистским, американские сторонники тоже испугались и вышли из проекта. Вместо них появились три других ключевых фигуры: Леонид Волков (председатель), Владимир Ашурков (директор) и Александр Железняк (директор). Одновременно адресом ACF в одной из баз данных оказался указан дом в окрестностях Бостона (наравне с адресом ACF Inc в Нью-Йорке). Этот особняк под Бостоном — его стоимость в базе недвижимости на 2024 составляет $7 млн — является адресом Александра Железняка, а владельцем некоторое время числилась супруга Ольга Железняк. В последней доступной отчетности — за 2022 год — Александр Железняк фигурирует в этой компании как «главное должностное лицо».
Именно ACF Inc — основное американское юрлицо ФБК, через него идут пожертвования. В 2022 году туда поступило около $2,5 млн донатов, а годом ранее — $0,5 млн.
Также существует Anti Corruption Foundation Usa, зарегистрированное в Бостоне (но в его адресе не видно связи с Железняком). Единственный доступный отчет — за 2023 год. Именно там Железяк числится как treasurer, то есть казначеем, а главным должностным лицом указана Мария Певчих. У этой компании относительно небольшие обороты, за 2023 она собрала лишь $50 тысяч.
Вывод «МО»: Александр Железняк предоставил свой домашний адрес и занимал посты в обоих юрлицах американского ФБК. Его роль не выглядит совсем уж технической и номинальной. Хотя и утверждать, что он принимал ключевые решения, действительно нельзя. Об участии Железняка в работе сразу двух фондов ФБК не сообщало, а в своем недавнем заявлении о выходе из команды ФБК Железняк не указал, какой из фондов он покидает.
Полностью отчеты Wonderworks и показания Леонтьева можно посмотреть здесь.